Normativa y compliance publicitario

Perfil	Qué hacer primero	Qué revisar antes de avanzar
Agente exclusivo	Confirma con tu aseguradora la identificación, las piezas y el formulario que puedes utilizar.	Instrucciones de tratamiento, límites de imagen y circuito de aprobación.
Corredor	Revisa cómo te identificas y qué datos solicitas en cada canal de captación.	Menciones aplicables, finalidad de cada dato y responsable de la revisión.
Departamento de marketing	Reúne anuncios, páginas, formularios y responsables de cada pieza.	Figura del distribuidor, información al cliente y validación con cumplimiento.

La tabla es una forma práctica de organizar el trabajo, no una lista cerrada de obligaciones. Una misma campaña puede incluir una pieza física, una página de destino y una llamada posterior. Cada parte debe entenderse en su contexto y las personas que la atienden necesitan conocer el mensaje publicado.

El Real Decreto-ley 3/2020 establece el marco de distribución que tratan los artículos enlazados. La LOSSEAR regula a las entidades aseguradoras; sus previsiones sobre estas entidades no deben trasladarse automáticamente a los mediadores. Antes de aplicar una regla, identifica a quién se dirige y qué actividad contempla.

Esta distinción importa, por ejemplo, al analizar una pieza publicitaria o un formulario de Salud. La publicidad de una aseguradora y la de un corredor no se revisan simplemente como si fueran la misma comunicación. Del mismo modo, una previsión relativa a datos tratados por aseguradoras no se convierte por sí sola en la base del formulario de un mediador.

Un agente exclusivo debe comprobar las condiciones de imagen de su aseguradora y las instrucciones sobre los materiales. Un corredor tiene su propia identificación y debe revisar que la presencia de marcas de aseguradoras no confunda sobre su figura o sus vínculos. El equipo de marketing necesita saber cuál de esos contextos está comunicando antes de diseñar.

Antes de empezar a distribuir seguros, conviene distinguir las figuras profesionales y revisar qué implica cada forma de ejercer. La guía sobre cómo ser agente de seguros explica las diferencias entre agente exclusivo y vinculado, así como las preguntas que conviene plantear sobre el contrato y la formación.

Quien valore una correduría puede consultar el itinerario para ser corredor de seguros, desde la preparación de la actividad hasta la inscripción. Para profundizar en la elección de estudios, el artículo sobre cursos y formación para corredores reúne criterios para revisar los programas y comprobar su adecuación a cada situación.

Consulta también la información previa del mediador de seguros y los regalos e incentivos a clientes.

Según el Real Decreto-ley 3/2020, la información dirigida a clientes o posibles clientes, incluidas las comunicaciones publicitarias, debe ser precisa, clara y no engañosa; las comunicaciones publicitarias deben identificarse claramente como tales. Ese criterio afecta al conjunto del mensaje, no solo a una frase aislada.

La identificación cambia según la figura. La publicidad del agente debe mostrar de forma destacada su condición de agente o agencia de seguros exclusivo o vinculado, según corresponda, seguida de la denominación social de la aseguradora, el número de inscripción y, cuando proceda, la mención de la garantía correspondiente. En la publicidad con carácter general o a través de medios telemáticos se mencionan además las aseguradoras con las que tiene contrato de agencia. El corredor debe mostrar de forma destacada su condición e indicar su inscripción, la garantía de responsabilidad civil y, en su caso, la capacidad financiera exigida; también debe hacer constar de forma destacada las vinculaciones previstas en el artículo 158.2.

También hay que comprobar si existen vinculaciones que deban figurar. No reduzcas la revisión a elegir un logotipo: el nombre comercial, la identificación del distribuidor y la forma en que se presentan las compañías influyen en lo que entiende quien ve la pieza. Las condiciones de marca del agente son una cuestión distinta de las menciones normativas y deben revisarse con su compañía.

La guía sobre requisitos de publicidad del mediador de seguros explica estas diferencias y propone comprobaciones para web, ficha local, escaparate y anuncios. Sus listas por soporte son criterio editorial para ordenar la revisión: la norma no enumera una lista independiente para cada uno de ellos.

Imagina un cartel de Hogar que destaca una oferta, pero presenta las condiciones en un lugar difícil de leer. Antes de aprobarlo, comprueba a quién se aplica, qué condiciones la acompañan y si la pieza permite entenderlas. Es un ejemplo para orientar la revisión, no un dictamen sobre un anuncio concreto.

Haz la misma lectura con el recorrido completo. Si un anuncio menciona Salud y lleva a una página general que no explica esa propuesta, la persona puede perder el contexto. Comprueba que el titular, el texto de apoyo y la página de destino se corresponden y que el equipo sabe responder a las preguntas que generan.

Si el mensaje incluye un precio, una comparativa o un descuento, qué no puede prometer un anuncio de seguros propone preguntas para revisar la frase y la prueba que la sostiene. La identificación del mediador y la del contenido del mensaje son revisiones distintas, y conviene hacer las dos.

Documenta qué versión se aprobó y dónde se mostrará. Si cambia una condición, localiza las piezas afectadas y actualízalas de forma coordinada. Antes de publicar o reimprimir, comprueba la identificación, el mensaje y la información que lo acompaña; si hay dudas, consulta a un especialista.

Una solicitud de presupuesto puede empezar con un formulario, una llamada o una conversación en oficina. Antes de pedir información, define para qué la necesitas, quién la tratará y qué recibirá la persona como explicación. Pedir todos los datos posibles al principio no ayuda a decidir cuáles son realmente necesarios.

El RGPD recoge el principio de limitar los datos a lo necesario para los fines del tratamiento y exige informar a la persona cuando se obtienen sus datos. La guía de Salud enlazada desarrolla qué información debe facilitarse y recuerda que esa información no puede esperar a un paso posterior si ya se están recogiendo datos personales.

El Real Decreto-ley 3/2020 distingue los papeles del agente y del corredor en el tratamiento de datos. La guía de Salud explica que los agentes actúan como encargados de la aseguradora con la que tienen contrato de agencia y los corredores como responsables respecto de las personas que acuden a ellos. Un agente debe partir de las instrucciones de su compañía; un corredor debe identificar y justificar las decisiones de tratamiento que le corresponden.

Los datos de salud son una categoría especial de datos. El RGPD prohíbe su tratamiento salvo que concurra una excepción; el consentimiento explícito es una de ellas. Además, debe existir una base para el tratamiento y, si se utiliza el consentimiento, poder demostrarlo. La presencia de una casilla no resuelve por sí sola todas esas cuestiones.

Por ejemplo, una correduría que prepara un formulario para presupuestos de Salud puede revisar primero con la aseguradora qué necesita para una orientación y qué preguntas corresponden a una fase posterior. El diseño por pasos es una propuesta de trabajo, no una obligación de dividir el formulario de una manera concreta. La información sobre los datos debe estar disponible desde que se recogen.

La guía sobre RGPD en formularios de presupuesto de Salud explica la diferencia entre la información inicial, el contacto y un posible cuestionario de salud. También advierte de que la LOSSEAR se refiere a las entidades aseguradoras en el contexto tratado y no debe usarse automáticamente como justificación para el formulario de un mediador.

Una persona que solicita un presupuesto no necesariamente espera recibir ofertas posteriores. La guía de Salud explica que la LSSI prohíbe ciertas comunicaciones publicitarias electrónicas no solicitadas ni autorizadas, con excepciones sujetas a condiciones. La interpretación de si una situación concreta encaja en una excepción debe consultarse; no conviertas una solicitud en una autorización general por defecto.

Separa en el diseño la gestión de la solicitud de cualquier propuesta de comunicación comercial. Explica el propósito de cada acción y consulta cómo recoger y gestionar las preferencias. Si alguien plantea una oposición o retirada, el equipo necesita saber cómo tramitarla. Aquí no hace falta diseñar una campaña de correo: la decisión previa es saber qué se puede hacer y con qué información.

Cuando el contacto sea una llamada, un WhatsApp o un email a clientes, exclientes, referidos o contactos comprados, llamadas comerciales y WhatsApp en seguros ordena las comprobaciones por situación y canal. Es una lectura distinta de la del formulario, aunque parte de la misma pregunta: qué sabe y qué ha aceptado la persona antes de que la contactes.

Reúne la pieza, su página de destino y el formulario tal como los verá el público. Comprueba quién se identifica como mediador, qué se promete, qué condiciones acompañan el mensaje y qué datos se piden. Después asigna las dudas a la persona adecuada: compañía, cumplimiento, protección de datos o asesoría jurídica.

Conserva la versión aprobada y deja constancia de quién debe actualizarla si cambia el producto o el tratamiento. La revisión no termina al publicar: una campaña puede seguir visible cuando una condición ha cambiado. Un proceso sencillo, con responsables claros, ayuda a detectar esos cambios y volver a consultar cuando corresponda.